今天要跟你聊的話題比較敏感又私人，但我覺得這些觀念真的太重要，一定要分享出來，不能因為話題敏感就不碰！
坦白說，經營自媒體的這幾年，因為我是投資理財主題的分享者，所以我很常收到「借貸」的合作邀約，但我每次看到借貸的合作邀約都是直接刪掉，因為我真的很不鼓勵大家借「能力範圍外」的錢。
如果你正在猶豫要不要借錢，強烈建議你先把這篇文章看完再做決定也不遲。因為我會用能量的角度和你分享為什麼我不鼓勵借貸，同時也和你分享 4 個關於借貸的真實故事。
內容目錄
用心理的角度告訴你，想借錢的心理狀態
為什麼會想借錢投資？
- 小資族沒有投資的「閒錢」
- 鼓勵投資的氛圍高漲
- 主打低利率、借款方便的資訊多
- 認為報酬率絕對可以比利息高
- 股市低點引發貪婪
我們常會聽到專家告誡：「投資必須要用閒錢，而且必須專款專用，不行隨意打亂投資計畫，否則最終可能會影響到你的生活品質，甚至債務纏身。」
但尷尬的是，大部分人並沒有所謂的「閒錢」，就算有，這筆閒錢金額也不大，投資起來可能也挺無感。
然而在鼓勵投資的氛圍下，以及低利率的方便借貸方式讓很多人常常禁不起誘惑，誤以為自己就是那位投資大賺一波的天選之人，於是做出了借錢投資的決定。
抑或是股市遇到黑天鵝，很多人紛紛跟你說：現在就是投資的好時機，就會讓你更想直接借錢重壓，藉此大賺一波。
但投資往往不會一帆風順，當下雖然看似低點進場，但這是真的低點嗎？如果市場持續低迷 1-2 年，你有辦法承受帳面上的虧損和償還負債的壓力嗎？
為什麼會想借錢學習？
- 想增加額外收入
- 認為學習技能絕對可以變現
- 認為學完可以快速還款，不會欠太久
現在的學習資訊非常多，包含線上課程、工作坊、直播課等等…我們常常會在下班後或休假時選擇進修，讓自己的生活更多采多姿，同時如果能透過學習技能再增加額外收入，那絕對是再好不過的事！
但往往學習技能的課程都不便宜，甚至有些師資培訓課動輒就要幾十萬或幾百萬，像是：美甲創業班、採耳師培訓、人類圖學習和網路創業課等，這時可能會心想：「我學完這個一技之長就能把錢賺回來了！」
但沒有想過的是，我們要把一個技能變現，除了要有一項技能外，還需要擁有人脈和行銷自己的能力，詳細可以看這篇文章：：想在斜槓世代賺錢，你必須學會高收入技能！用1/2的時間，創造2倍的收入
坦白說，我認為學習是好事，有位導師能夠啟發自己真的可以讓自己的人生越來越好，但如果用能力外的方式學習，學習就不見得是好事了…
借錢有哪些風險？
借來的錢看似和自有資金沒有太大差異，但其實存在著極大的風險，不管是現實面、心理面或是能量面都會有很大的影響。
借錢投資的風險
假設你將借貸資金放在股市當中，在持續上漲或下跌的過程中，你會做出哪些決策呢？
如果股票持續上漲，基於貪念，你可能會多擺一陣子，期待未來能賺更多，但借來的錢總是存在著利息和還款的壓力，這時如果股市回跌，你可能就提早獲利了結，本來想長期投資，卻變成波段投資。
反之，如果股票持續下跌，其實也不太需要太久的時間，你就會想把借貸資金認賠賣出，畢竟借來的錢總要還，如果現在沒有比預期的賺錢，你就會想趕緊賣出止損，避免承受更大的虧損，若在賣出後，股票上漲，你又會捶心肝，覺得自己怎麼這麼膽小。
你會發現，不論股市是漲或跌，對這筆借來的錢你總是會感到焦慮、不安，一點點的股市震盪都會讓你吃不下飯、睡不著覺，導致很多決策偏離軌道，說好要長期投資，反而變成炒短線，根本按耐不住性子。
如果你的投資心理素質還不夠強大，那就別借貸投資折磨自己了！
借錢學習的風險
假設有兩位父母，第一對父母給我們極大、極大的壓力，希望我們在學習時能取得好成績；另一對父母採開放式教育，不管有無取得好成績，至少有學習就是進步，不會過度成績導向，那你覺得這兩對父母的孩子，哪位最終會取得較好的成就呢？
我想大部分人會選擇後者對吧！？所以前者就是借錢學習的狀態，在學習路上你會過得較辛苦，如果沒辦法短時間變現，這個還款壓力就會把你壓得喘不過氣，以至於做出投機變現或是開始自暴自棄。
為什麼借貸會讓心理狀況這麼不健康？其實是能量的影響
我覺得借貸沒有絕對的對錯，但我不鼓勵。
試想我們今天賺到 100 萬，是不是要花許多的時間、精力、金錢等…才有可能賺到？
但如果我們用借貸的方式，免去了要花的時間和精力，這樣就是把我們「未來的福份」拿到現在做使用，所以你會發現有些人在借貸後變得很衰、做什麼都不順、精神壓力很大、容易焦慮或暴躁…
如果你不相信，還是很鐵齒的想：「真的嗎？」那我這邊提供三個朋友的真實案例，再加碼分享我自己也差點被誘惑的案例。
四個真實故事—焦慮、變衰、健康下滑一次上演
A朋友：創業貸款一部分的錢
他說：「我不管是工作上、精神上、生活上都造成很大的壓力，剛好又遇到經營理念不合的夥伴，真的是不知道自己為什麼當初要讓自己陷入這麼大的風險。」
B朋友：借錢學習
他說：「我第一次跟你見面的時候，有問過你：借錢去學習好嗎？其實那時候我已經借了 100 萬，主要是想拿去上課學習，那時差個幾萬塊而已，明明不需要 100 萬，但聽了別人的建議借到最大額，剩下的錢投資股票。」
他很清楚這是自己做的決定，不能怪任何人。
接著說：「借貸後壓力真的超大，晚上睡不好，然後一下子拿到這麼大筆錢也不知道要怎麼運用，一年半過去，現在的我健康不好，還欠債，所以更焦慮。」
他很認同我的想法的說：「欠錢真的會變衰，以前有人跟我說，先借錢讓自己好過一點，但事實是日子只會越來越難過。」
C朋友：房仲不斷借貸買房，最終賠了400萬
這位朋友本身是業務能力很好的房仲，他自己在快 30 歲時買了一間房賺了 100 多萬，這時他心想：「我如果這樣一直滾下去，不就賺更快嗎？」所以他又買了第二間房，再利用第二間房貸款出來買第三間房，最後買了七間房。
這時他的身心壓力瞬間爆表，每個月都要繳好幾十萬的貸款，只好狂抽菸舒壓、每天也都很暴躁，曾經站在陽台想著：「我是不是要跳下去，這樣比較輕鬆。」
後來因為整個運勢下降，最後他以賠 400 萬收場。
D理白小姐：我也曾經被迷惑…
現在真的有很多借貸電話、群組，主打著方便、借貸金額高、利率低等…
而我前陣子是聽到朋友分享，因為疫情關係，三月底前申請青年創業貸款前兩年零利率，就算有利率也非常的低，而且不用寫企劃案（我印象中的方案是這樣，如果有描述錯誤請見諒），所以我就起了貪念，心想：「這根本零風險，而且對我來說是假負債，我應該可以善用政府資源來做些什麼。」
你有 100 萬，借了 100 萬，是假負債。
你沒有 100 萬，借了 100 萬，是真負債。
（很多人往往搞不清楚這一點，就陷入了負債的循環難以翻身。）
登愣！就是這個小聲音讓我思考了幾天，還沾沾自喜覺得自己很聰明！
幸好我身旁有著非常正向的環境，加上有許多前輩的先例，讓我可以避開這個坑，最終打消了這個念頭。
投資理財這條路上就是一場磨練心智的過程，就像我自己其實也知道借貸不是明智的決定，但面對誘惑時，還是會起貪念，更何況是學習理財的初學者？這也是為什麼我拒絕掉許多借貸合作的原因。
解決負債的第一步：誠實面對自己
已經有負債的你，如果再不誠實面對自己有負債這件事，你可能就會讓負債越滾越大，比方說：遇到看似高報酬的投資機會就會很想一頭栽進去，心想：「我要趕快賺錢還債。」結果就遇到詐騙的坑，一個坑接著一個，因為有債務時很容易讓很多決定偏離軌道，生活上也更容易受到誘惑。
如果你現在有負債，不如就咬著牙，守本分的賺錢、存錢、還債，想盡辦法做副業和兼差等等都好，就是不要再想著借貸投資，誤以為投資就能賺快錢翻身，否則負債的循環永遠不會終結。
如果你正在猶豫要不要借錢，你身旁可能會有朋友跟你說：「你看我借了錢又沒事，你不要想太多。」、「我借錢拿去投資賺了多少錢」，這時就會讓你更容易產生：我也可以跟他一樣的錯覺。
問人，也要「問對人」。
我很感謝這些朋友願意不藏私的分享自身經驗，也很感謝自己能誠實面對自己的貪念，只要我們心中有一把尺，面對誘惑你可能多少會動搖，但最終你還是能把自己拉回正道。
另外補充，有些人甚至會不自覺使用了「無卡分期」，其實這也是一種借貸！
財富流沙盤—推演出你的潛意識與盲點
現在的學習資源非常多，會讓我們誤以為自己已經都知道、都學會了，看完這篇文章的你可能也心想：「我才不會借貸投資，好蠢。」但真的是這樣嗎？
如果你想覺察自己的潛意識和盲點，非常歡迎你來推一場財富流沙盤，這是一套可以讓你模擬 40 年人生的桌遊，在推演中，你可以覺察自己的信念系統如何，會不會受到誘惑做出不明智的決定，現實的你會在沙盤中展露無遺。
財富流台灣之家是全台最大的財富流平台，網站裡可以找到北、中、南的推演場次，教練也都有通過官方認證並經過考核，理白小姐的每月場次也會上架到這！
而我也厚臉皮的為你爭取專屬福利：報名推演時，輸入「YFYXWSS2」折扣碼即可優惠100元的推演費，報名任何一場皆可使用，是不是很棒！
Hope you have a good day,
Elaine 理白小姐
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